|
|
Выход на рынок иностранных банков |
На зависимость между доступом к финансам и присутствием на рынке иностранных банков указывают результаты повторного анализа данных, полученных в ходе Всемирного исследования деловой среды. Используя прямой метод, Кларк, Калл и Мартинес Периа пришли к выводу, что фирмы-респонденты в странах, где иностранным банкам принадлежит существенная доля рынка, с меньшей вероятностью указывали в качестве крупных препятствий такие критерии, как высокая процентная ставка и доступ к долгосрочным кредитам. Эффект для крупных фирм был сильнее, но и небольшие фирмы не остались в стороне от прогресса.
Выход на рынок иностранных банков может повлиять на степень концентрации в банковской системе страны. С одной стороны, появление иностранных банков на рынке несколько обостряет конкуренцию, а с другой - иностранные банки обычно большие и их выход на рынок может лишь потеснить местные банки. Конкурентная структура банковского обслуживания также может повлиять на доступ к финансам, но этот эффект, по-видимому, сильнее зависит от других характеристик деловой среды. Большая концентрация часто приравнивается к усилению монополии, но это, вероятно, не относится к банковскому обслуживанию, хотя сегменты рынка чувствительны к появлению новых игроков. Надо сказать, что нужны и другие индикаторы монопольного права35. Тем более что крупные банки почти неизбежно пользуются силой монопольного права, а логика современного банковского обслуживания учитывает положительный эффект масштаба и диверсификацию16.
Предполагают, что определенная степень банковской монополизации пойдет на пользу мелким заемщикам, повышая их доступ к кредитованию. Утверждают, что инвестиции в банковское обслуживание, необходимые для определения кредитоспособности мелкого заемщика, могут быть вознаграждены потоком прибыли только на неконкурентном рынке37. Если это так, то только банки, обладающие монопольным правом, могут прикладывать усилия к построению партнерских отношений. Однако результаты Всемирного исследования деловой среды не позволяют однозначно сказать, что более концентрированная банковская система положительно повлияет на доступ к финансовым услугам. Неблагоприятный эффект концентрации можно обнаружить в странах с низким уровнем дохода на душу населения. в странах, по которым собрано недостаточно информации о кредитах. а также в странах, для которых характерно ограничение масштабов банковской деятельности. Хотя небольшие страны с низким уровнем дохода на душу населения могли бы получить вы-
году от роста конкуренции в банковском секторе, именно в этих странах появление достаточно большого числа надежных и крупных банков является проблем этичны м.
Согласно исследованиям, выход на рынок иностранных банков приносит пользу за счет усиления конкуренции, а также роста эффективности и независимости местных институтов. Л после того как новые игроки освоятся на местном рынке, положительный эффект только возрастет. Надо сказать, что наибольшую выгоду получат стрэны, имеющие сложившуюся инфраструктуру и соответствующее законодательство, позволяющие развивать услуги кредитования. Хотя выход на рынок иностранных банков обычно усиливает конкуренцию, такого может и не случиться, если иностранный банк вышел на рынок через приобретение местного банка. Учитывая малое количество эмпирических данных, подтверждающих предположение, что рост монополизации повышает доступ к финансовым услугам мелких заемщиков, можно сказать, что выход на рынок иностранных банков не обязательно приведет к увеличению доступа. Хотя выход на рынок иностранных банков усиливает конкуренцию и порой вынуждает местные финансовые учреждения осваивать нетрадиционные для них направления бизнеса, в том числе и обслуживание ранее исключенных слоев населения. Таким образом, местные банки, действующие в хорошо известной им деловой среде, могут выжить за счет малых и средних предприятий.
|
|
Просмотров: 417 |
Добавил: hohol
|
|
|